طرح «نیلوفر» بانک مهر ایران؛ وام امتیازی تا ۵۰۰ میلیون تومان، با کارمزد صفر تا ۴ درصد، بر پایه معدل‌گیری حساب مشتریان حقیقی

به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر، در قالب طرح جدید «نیلوفر» بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، امکان دریافت وام امتیازی تا ۵۰۰ میلیون تومان برای مشتریان حقیقی فراهم شده است؛ طرحی که با تکیه بر معدل‌گیری حساب و بدون نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت، توجه بسیاری از متقاضیان تسهیلات بانکی را به خود جلب کرده است. در طرح «نیلوفر»، میزان وام قابل دریافت متناسب با میانگین موجودی حساب مشتری تعیین می‌شود و کارمزد این تسهیلات در بازه صفر تا ۴ درصد قرار دارد که آن را به یکی از کم‌هزینه‌ترین وام‌های بانکی سال تبدیل کرده است. بر اساس اعلام بانک مهر ایران، بازپرداخت وام نیلوفر به‌صورت اقساطی و با شرایط منعطف انجام می‌شود و تمامی مراحل اعتبارسنجی بر پایه رفتار مالی و گردش حساب مشتریان حقیقی صورت می‌گیرد. این طرح با هدف تسهیل دسترسی اقشار مختلف به منابع مالی، کاهش فشار هزینه‌های جانبی و شفاف‌سازی فرآیند اعطای تسهیلات طراحی شده و پیش‌بینی می‌شود طرح «نیلوفر» بانک مهر ایران به یکی از پرمتقاضی‌ترین وام‌های بانکی در ماه‌های آینده تبدیل شود. به گزارش اندیشه معاصر؛ بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با معرفی طرح نیلوفر (وام امتیازی مشتریان حقیقی) تلاش کرده است دسترسی اقشار مختلف جامعه به تسهیلات ارزان‌قیمت را تسهیل کند. در این چارچوب، مشتریان حقیقی می‌توانند با ایجاد معدل مناسب در حساب قرض‌الحسنه خود، از تسهیلات این طرح تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان بهره‌مند شوند. ویژگی مهم طرح نیلوفر (وام امتیازی مشتریان حقیقی)، محاسبه تسهیلات بر اساس امتیاز حاصل از گردش و معدل حساب در بازه‌ای بین یک تا ۳۶ ماه است. نرخ کارمزد این وام قرض‌الحسنه، بر پایه سیاست اعتباری بانک و انتخاب مشتری، بین صفر تا ۴ درصد تعیین می‌شود و عملاً آن را به یکی از ارزان‌ترین ابزارهای تأمین مالی خرد در شبکه بانکی تبدیل کرده است. جامعه هدف طرح نیلوفر (وام امتیازی مشتریان حقیقی) شامل طیف گسترده‌ای از کارمندان، بازنشستگان، فرهنگیان، کارگران، اصناف، رانندگان، صاحبان کسب‌وکارهای خرد، دانشجویان و دیگر مشاغل و گروه‌های خاص است. ثبت‌نام و استفاده از این طرح در سراسر شعب بانک قرض‌الحسنه مهر ایران و حتی به‌صورت غیرحضوری و آنلاین از طریق درگاه‌های الکترونیک بانک امکان‌پذیر شده است. این طرح با هدف حمایت از اقشار مختلف و پاسخ به نیازهای ضروری در سال‌های اخیر، در کنار سایر محصولات اعتباری بانک، به‌عنوان یکی از محورهای سیاست توسعه تسهیلات خرد و قرض‌الحسنه‌ای معرفی شده است.

طرح «نیلوفر» بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، یک وام امتیازی ویژه مشتریان حقیقی است که بر پایه معدل حساب و با کارمزد بسیار پایین پرداخت می‌شود. این خبر، جزئیات شرایط، مزایا و آثار اقتصادی این طرح را برای متقاضیان و سپرده‌گذاران مرور می‌کند.

جزئیات اصلی طرح نیلوفر

طرح نیلوفر (وام امتیازی مشتریان حقیقی) بر پایه افتتاح و نگهداری سپرده قرض‌الحسنه نزد بانک قرض‌الحسنه مهر ایران تعریف شده و تمام اشخاص حقیقی واجد شرایط که امکان ایجاد معدل حساب را دارند می‌توانند متقاضی آن باشند. نوع حساب در این طرح، سپرده قرض‌الحسنه جاری یا پس‌انداز مشتری حقیقی است و ماهیت تسهیلات نیز «قرض‌الحسنه» با کارمزد محدود اداری و اعتباری است.​

در این طرح، حداکثر مبلغ وام تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان اعلام شده و بازپرداخت آن حداکثر در ۶۰ ماه (۵ سال) تنظیم می‌شود که موجب کاهش فشار اقساط ماهانه برای وام‌گیرندگان می‌شود. نمونه محاسبات منتشرشده از سوی منابع تخصصی نشان می‌دهد در صورت استفاده از سقف وام با کارمزد ۴ درصد، مجموع کارمزد پرداختی در طول دوره حدوداً چند ده میلیون تومان خواهد بود و اقساط ماهانه در سطحی قرار می‌گیرد که برای اقشار حقوق‌بگیر و صاحبان کسب‌وکارهای خرد قابل برنامه‌ریزی است.​

سازوکار امتیازدهی و معدل‌گیری

تسهیلات در طرح نیلوفر (وام امتیازی مشتریان حقیقی) براساس امتیاز حاصل از گردش و معدل حساب مشتری تعیین می‌شود؛ به این معنا که هرچه مانده و تراکنش مؤثر در حساب بیشتر و پایدارتر باشد، امتیاز اعتباری و سقف قابل‌دریافت وام نیز افزایش می‌یابد. دوره معدل‌گیری در این طرح حداقل یک ماه و حداکثر ۳۶ ماه اعلام شده و مشتری می‌تواند بر اساس نیاز و زمان‌بندی خود، برای کسب امتیاز بیشتر، دوره طولانی‌تری را برای نگهداری منابع در حساب انتخاب کند.​

مدت زمان انتظار برای دریافت تسهیلات نیز به‌طور مستقیم به همین دوره معدل‌گیری وابسته است؛ به‌گونه‌ای که پس از طی دوره موردنظر و محاسبه امتیاز، امکان ثبت درخواست و تشکیل پرونده تسهیلات فراهم می‌شود. این سازوکار در عمل، مشتریان را به نگهداری پایدار منابع در بانک و افزایش عمق سپرده‌های قرض‌الحسنه تشویق می‌کند که از منظر کلان، می‌تواند منابع لازم برای توسعه وام‌های خرد در بانک را تقویت کند.​

نرخ کارمزد و شرایط بازپرداخت طرح نیلوفر بانک مهر

نرخ کارمزد و شرایط بازپرداخت طرح نیلوفر بانک مهر

نرخ کارمزد در طرح نیلوفر (وام امتیازی مشتریان حقیقی) بین صفر تا ۴ درصد اعلام شده و در چارچوب سیاست‌های اعتباری بانک و تا حدی با انتخاب مشتری (برای کاهش مبلغ قسط از طریق دوره و میزان تسهیلات) تعیین می‌شود. از آنجا که اصل تسهیلات ماهیت قرض‌الحسنه دارد، این کارمزد عملاً جایگزین سود بانکی متعارف شده و هزینه تأمین مالی را به‌طور قابل‌توجهی نسبت به وام‌های عادی سایر بانک‌ها کاهش می‌دهد.​

حداکثر مدت بازپرداخت تا ۶۰ ماه تعیین شده که در کنار نرخ کارمزد پایین، ترکیبی جذاب برای خانوارها و کسب‌وکارهای کوچک به‌وجود می‌آورد. براساس نمونه محاسبات منتشرشده، برای سقف وام با کارمزد ۴ درصد، مبلغ قسط ماهانه در محدوده کمتر از ۱۰ میلیون تومان قرار می‌گیرد که با توجه به شرایط درآمدی بخش قابل‌توجهی از حقوق‌بگیران، قابلیت برنامه‌ریزی نسبی دارد.​

جامعه هدف و وثایق

بانک اعلام کرده جامعه هدف طرح نیلوفر (وام امتیازی مشتریان حقیقی) تمامی مشتریان حقیقی واجد شرایط، به‌ویژه کارمندان، بازنشستگان، فرهنگیان، کارگران، رانندگان، پیشه‌وران، فعالان حوزه سلامت، دانشجویان، فعالان گردشگری، اصناف و کسب‌وکارهای خرد را در بر می‌گیرد. این گستره وسیع نشان می‌دهد طرح به‌طور خاص برای پوشش نیازهای مالی روزمره و ضروری اقشار متوسط و کم‌درآمد طراحی شده است.​

وثایق و تضامین در این طرح، «در چارچوب ضوابط اعتباری بانک» تعیین می‌شود که می‌تواند شامل ضامن، گواهی کسر از حقوق، سفته یا سایر تضمین‌های مورد قبول بانک باشد. با این حال، استفاده از امتیاز معدل حساب به‌عنوان مبنای اصلی اعتبارسنجی، عملاً بخشی از فشار تأمین وثیقه را کاهش می‌دهد و امکان دسترسی گروه‌های بیشتری به این تسهیلات را فراهم می‌کند.​

فرایند ثبت‌نام و نحوه استفاده

فرایند ثبت‌نام و نحوه استفاده

فرآیند استفاده از طرح نیلوفر (وام امتیازی مشتریان حقیقی) با افتتاح حساب قرض‌الحسنه نزد بانک قرض‌الحسنه مهر ایران آغاز می‌شود که در بسیاری از موارد به‌صورت غیرحضوری و از طریق سامانه‌های آنلاین بانک نیز قابل انجام است. پس از آن، مشتری باید طی دوره‌ای که خود انتخاب می‌کند، معدل حساب و گردش مناسب ایجاد کند تا امتیاز لازم برای دریافت تسهیلات مورد نظر به‌دست آید.​

پس از پایان دوره معدل‌گیری و محاسبه امتیاز، مشتری می‌تواند درخواست خود را به‌صورت آنلاین ثبت و سپس برای تشکیل پرونده، تکمیل مدارک و ارائه تضمین‌های لازم به شعبه مراجعه کند. پرداخت وام پس از تأیید نهایی اعتبارسنجی و مدارک، در قالب تسهیلات قرض‌الحسنه به حساب معرفی‌شده مشتری واریز می‌شود و اقساط طبق قرارداد تنظیم و از حساب وی برداشت خواهد شد.​

اثرات اقتصادی و مزیت رقابتی طرح نیلوفر

اثرات اقتصادی و مزیت رقابتی طرح نیلوفر

از منظر اقتصادی، طرح نیلوفر (وام امتیازی مشتریان حقیقی) ضمن تقویت منابع قرض‌الحسنه بانک، امکان هدایت این منابع به سمت تأمین مالی خرد، رفع نیازهای ضروری خانوار و حمایت از کسب‌وکارهای کوچک را فراهم می‌کند. کارمزد پایین و سقف نسبتاً بالای تسهیلات، این وام را در مقایسه با بخشی از وام‌های مشابه در شبکه بانکی به گزینه‌ای رقابتی تبدیل کرده است.​

همچنین، اتصال قدرت وام‌گیری مشتری به معدل حساب، نوعی انگیزه رفتاری برای افزایش پس‌انداز، انضباط مالی و نگهداری منابع در شبکه رسمی بانکی ایجاد می‌کند. این موضوع می‌تواند در بلندمدت، به کاهش گرایش به بازارهای غیررسمی اعتبار و تأمین مالی با نرخ‌های بسیار بالا کمک کرده و نقش مهمی در بهبود رفاه مالی اقشار متوسط و پایین ایفا کند.​

جدول خلاصه مشخصات طرح نیلوفر

پایان/*

اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.